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    家庭理財「保值」神器?風險有點高

    2021-08-10 23:15:27 和訊名家 

    今年市場波動不小,不少朋友問我們,要不要買點黃金來避險?

    有小伙伴留言說,自己1年前開始定投黃金,總共買了1萬5,現在已經虧了1000塊了,問我接下去該怎么辦?

    還有小伙伴認為,不要在意短期的波動,用3年以上不用的閑錢買黃金就能穩賺了。真的是這樣的嗎?

    今天,就來解答一下大家在黃金投資中的常常碰到的3個問題:

    黃金背后真正的賺錢邏輯是什么?

    什么樣的情況適合買點黃金?

    普通人投資黃金的正確姿勢是什么?

    風險提示:本內容僅為科普分享,不構成任何投資建議。請務必將投資決策權,牢牢把握在自己手中。

    01

    提起買黃金,我們總是會聯想出一句話:黃金能保值。所以,不少朋友會以為黃金是一種低風險、穩健的投資品。

    正文開始前,還是提提那句老話,不懂不投。

    2013年的「中國大媽買黃金」事件轟動一時。10天的時間里,中國大媽花了1000億人民幣,搶購了300噸黃金,一直到2019年,過了6年都沒能回本。

    不過,去年疫情剛開始那會兒,如果你過完年后那幾天買黃金ETF,半年后就漲了近30%。所以,有時候黃金又確實漲得不錯。

    來源:雪球  黃金ETF(518880)

    統計區間:2020.02.10~2020.08.10

    那么,黃金背后真正的投資邏輯是什么呢?

    你可以記住這2個點:避險情緒、通脹預期。

    1)避險情緒很好理解,就是老人常說的,「亂世買黃金」。

    一旦經濟與政治層面出現波動,人們就會更傾向于買入黃金,來規避風險。

    所以,當各國經濟表現越差,甚至連美國的經濟也增長乏力,投資者越擔心投資股票及債券的風險的時,此時,對于黃金這個避險資產來說就比較有利。

    同樣,當世界政治層面動蕩時,也會對黃金的價格產生正面影響。

    20世紀90年代以來的主要危機事件,包括海灣戰爭、911、金融危機、歐債危機等等,黃金在這些時期的回報普遍都不錯,而同期美股標普500指數都是下跌的。

    數據來源:wind資訊

    去年由于疫情,大家也陷入過極端的恐慌和悲觀的情緒中,隨后幾個月的黃金價格就有一波上漲。

    所以總的來說,當大家都對未來普遍悲觀的時候,黃金的價格就比較容易上漲。

    2)通脹預期呢,是指人們預估通貨膨脹要來了,所以打算提前做好準備,避免給自己造成損害。

    通俗點理解,就是在接下來,錢可能會變得不值錢。一旦錢不值錢了,那么黃金的價格就會上漲(注:這里的通脹主要指的是美國的通脹水平)。

    相反,如果預期經濟好轉,可能要開始「擰緊手龍頭」了,黃金就會開始下跌。

    比如最近,黃金價格大跳水,也是因為受到了美國7月份新增非農就業數據的影響。

    公布的非農就業數據(反映制造業和服務業的就業情況),無論是就業人數還是失業率,都比預期的數據要好。

    就業數據好起來了,美聯儲可能會覺得沒必要印那么多錢托底經濟了。這時候,往往美元會走強,而以美元計價的大宗商品、美股美債會走弱。

    所以這次消息出來后,黃金、白銀和原油等大宗商品價格開始「跳水」。

    02

    雖然我們經常聽身邊人說「囤點黃金」,但其實,我們并不建議資產量太小的小伙伴投資黃金。

    主要是因為,影響黃金價格的因素還挺復雜的,而且需要一直保持關注。比如國際政治經濟局勢、美國的經濟復蘇、貨幣政策走向等等,對投資者要求不低。

    雖然它有避險的功能,但絕對不是能「躺平賺錢」的品種。

    在過去的十幾年間,它的波動率比美國標普500指數還要大,如果你認為黃金是保值的安全資產,可能會在黃金下跌的時候很受傷。

    如果你想投資的話,也建議你配置黃金的比例不要超過5%。

    黃金作為一類重要的投資產品,和股票、債券等我們常見的投資品相關性較低。而相關性低的投資品,不妨試著做個組合,因為這樣你投資的產品就不容易同漲同跌,整體來說風險會更小。

    所以,如果你在投資中適量配置一點黃金,就像給汽車加上了減震器,整體波動更低。

    而這一點,對于資產量越大的人,越有意義。

    03

    搞懂了投資邏輯后,你可能想問,市場上投資黃金的渠道這么多,銀行紙黃金、金店實物黃金、黃金基金、黃金期貨……到底買哪個呢?

    綜合費率、起投點、投資方便程度、流動性來看,黃金ETF聯接基金是比較適合咱們普通投資者的品種。

    有股票賬戶的朋友,可以直接登錄賬戶,在交易時間輸入代碼,就可以買到黃金ETF(518880)了,整個過程和買賣股票的操作類似。

    按照現在3塊多/份的價格,最少300多塊就能夠參與。

    如果沒有股票賬戶,也可以直接通過基金公司的官網,或者在螞蟻財富、天天基金等第三方基金代銷平臺購買,輸入對應的黃金ETF聯接基金代碼就可以了。

    門檻更低,1元起購。

    目前華安、博時、易方達等基金公司都有類似的產品,你可以選擇規模大的、跟蹤更準的基金來投資,不過整體差別不大。

    我把目前市場上主要的黃金ETF基金整理了一張表格,供你參考。

    風險提示:僅為科普分享,不構成任何投資建議。請務必將投資決策權,牢牢把握在自己手中。

    總的來說,黃金是一類更適合做階段性配置的投資品,并沒有保值的功能,更不是什么「低風險、穩健」的投資。

    如果你身邊有親戚朋友也有這樣的誤區,不妨給他做個科普,以免由于「不懂」而產生虧損。

    本文首發于微信公眾號:簡七讀財。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

    (責任編輯:李佳佳 HN153)
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