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    用保單貸款買“高收益”理財? 小心錢險兩空!

    2021-03-25 15:41:21 證券日報 

    如今,大家的健康意識越來越高,很多人都會給自己和家人買份保險,為健康多一重保障。但是交保費后,如果著急用錢,退保則會失去保單權益,而且不一定能全額拿回保費。這時候,保單質押貸款進入了人們的視線,它可以在短期內幫助資金周轉。但最近有違法分子也盯上了保單質押貸款,大家一定要擦亮眼睛,避免上當受騙。

    所謂“保單質押貸款”是保險公司用投保人的保單價值作為質押,向投保人提供的一種短期貸款,F在操作過程非常簡單,手機就能辦理,最快30秒到賬,貸款額度是保單現金價值的80%。

    保單貸款讓投保人可以比較便利地獲取短期資金,所以近幾年保單貸款的規模持續增長,部分龍頭險企規模已超過千億元。在已披露最新年報的險企中,截至2020年末,中國平安(601318)保戶質押貸款賬面值為1614億元,同比增長16%。

    隨著保單貸款規模持續擴張,一些不法分子也盯上了這一業務。最近,北京銀保監局披露了一起保單質押貸款詐騙新套路:違法分子謊稱自己是保險公司的“客服售后”,專挑中老年人下手,打著辦理“退!钡幕献,實際是質押保單辦理貸款,然后再誘騙消費者用貸款資金購買所謂“高收益”理財產品。消費者一旦轉賬購買,違法分子就玩消失“跑路”了。

    保單貸款的資金被騙走,投保人將會面臨多重風險:一是如果沒有在保單效力中止后90天內與保險公司解除合同或全面清償貸款本息,就會變成不良貸款;二是在保單貸款沒有及時償還的情況下,保險公司會解除承保合同,投保人一旦出險,不會獲得賠償。

    保單質押貸款詐騙事件頻頻發生,投保人該怎么防范呢?首先應警惕“高收益”陷阱,多數“代理退!倍际谴蛑案呤找妗崩碡數幕献舆M行非法集資;其次,如有疑問,可通過保險公司公布的官方熱線進行維權。另外,購買金融產品須認清機構的資質,仔細甄別保險公司或人員是否具備相應資格,這里可以在銀保監會官網“在線服務”欄目進行查詢。此外,老年投保人盡量在親屬或子女的陪同下辦理保單質押貸款,貸款用途也要及時跟親人溝通。

    其實早在去年,監管部門就發布了《人身保險公司保單質押貸款管理辦法(征求意見稿)》,其中對貸款辦理委托原則、貸款去向等作了明確規定。相信隨著相關規定的不斷完善,保單貸款詐騙有望得到有效遏制。

    (策劃 證券日報音視頻中心)

    (責任編輯:李顯杰 )
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