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    認識這2位「選手」,錢生錢更穩

    2021-03-22 21:30:52 和訊名家 

      文|艾小白(微信公眾號:簡七讀財)

      一直以來,媽媽喜歡把現金存銀行。

      最近她老收到客戶經理電話,提到銀行理財,有點心動。

      畢竟,把大筆錢存銀行定期,利率不高、靈活性還差。

     。▓D片:某大行存款利率)

      她就來問我有沒有靠譜的理財產品可以買。

      為了讓媽媽買得心服口服,我認真做了一番功課,今天來和你們一起盤一盤。

      *文中提及產品,并無利益相關,僅作為示例,不作推薦。

      01

      銀行理財 ≠ 銀行存款

      銀行理財從年化收益率來看,大部分集中在3-5%。

      “秒殺”定期存款,比頻頻破2的“寶寶類”產品(比如余額寶)也要高些。

      我們接觸到的銀行理財產品,投資對象是以債券等固定收益類型為主。

      比如,打開某個銀行理財產品的產品說明書,可以看到它的投向和占比:

     。▓D片來源:產品說明書截圖)

      投資門檻上,以前銀行理財產品基本都是5萬元起,現在有不少銀行下調為1萬元起投。

      而且,隨著銀行的“兒子”——銀行理財子公司的成立,越來越多1元起投的親民產品也加入了銀行理財隊伍中。

      這樣的產品,名字后一般會有個理財子公司的標簽,你可以順藤摸瓜找到產品背后的是哪家銀行。

     。▓D片來源:中信銀行(601998,股吧)APP)

      提醒下,在銀行就能買到銀行理財產品,不等于它和存款一樣「保本」。

      由于大部分銀行理財產品,背后買的是債券,它們的收益也會隨著債市波動。

      它為你賺取收益的同時,也有虧損的風險。

      比如下圖這個理財產品,去年跟著債市下跌,回調過一段時間,但過了3個月就漲回來了。

      今年年初到現在,年化收益率也有3.40%。

     。▓D片來源:銀行APP截圖)

      銀行理財產品不是百分百“保本”的,假設你恰好在它虧損的期間急需用錢,賣出了,就會虧損一些本金。

      但總體來說,它還是拿的住的穩健產品,不用太擔心。

      02

      “常駐選手”vs“流動選手”

      在挑選銀行理財產品方面,你可以留意一下它是“常駐選手”還是“流動選手”。

      先說“常駐選手”——

      比如每個銀行都會有幾個理財產品,一直在它的APP上可以買到,預期收益率在3%上下。

      從首頁點開「金融」或者「理財」字樣的圖標,一般來說,會出現在相對顯眼的位置:

     。▓D片來源:截自銀行APP)

      找到“最短持有1天”或者標明“T+0”的產品,用來放你的日常用的錢,靈活性比較高。

      下面列舉了幾家銀行的常駐活期理財產品,供你參考。

      還有一些產品投資期限比較長,一年以上贖回的,收益更高——

      適合推薦給父母,或者手上閑置資金比較充裕的朋友:

     。▓D片來源:招商銀行(600036,股吧)APP)

      而另一種,“流動選手”——

      通常產品收益超過4%,看起來很誘人,你可能迫不及待地買入了。

      可是過了1年想再投入,它又不在這家銀行,或者直接從市面上消失。

      在選擇一款產品的同時,提前留意有沒有其他好的替代品,可以有效避免臨到頭再去換一個產品投資,亂了計劃。

      平日里去銀行APP里刷一刷,常駐和流動產品搭配著買。

      當然,不論是流動還是常駐產品,格外重要的,是考察產品本身質地——

      近兩年,銀行理財的花頭也越來越多了,出現了一些投向權益類資產的產品。

      這就需要我們去閱讀產品說明書,了解投資范圍,產品的風險等級等基礎信息。

      所以,當個別理財經理要求你“把風險評測等級調高,不然很多產品買不了”——

      遇到這樣的違規操作,請堅持原則,按照實際情況填寫,避免買到波動超過自己承受能力的產品。

      03

      最后,想再多說幾句。

      買銀行理財,也要根據錢的用途和產品投資期限,仔細進行匹配:

      1)時限上,多留意「申贖」條款。

      比如下周就要交的3000元房租,可以放在銀行的T+0貨幣理財產品中,隨用隨取。

      下個月信用卡要還的2000塊,就不能放在1年期的產品里,到用時拿不出來,或者虧損贖回。

      一些投資期限比較長的,比如十四個月,到期想贖回可以定個鬧鐘,不然又會進入下一輪投資周期。

      2)線下網點買產品時,提防個別銷售人員模糊產品性質的說明。

      可以在中國理財網上輸入編碼,查到理財產品的真偽。

      https://www.chinawealth.com.cn/zzlc/index.shtml

      只要是銀行發行的理財產品,都會有一個產品登記編碼,這在「產品說明書」里可以找到。

     。▓D片來源:截自中國理財網)

      如果查不到的話,這個產品就大概率有問題了。

      好啦,今天關于銀行理財產品就科普到這里。

    本文首發于微信公眾號:簡七讀財。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

    (責任編輯:王治強 HF013)
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