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    未來幾年,借錢將不能再任性

    2021-03-18 21:37:41 和訊名家 

    3月17日,銀保監會等五部委聯合發布《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》,其中明確提出:

    小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款。

    我們日常生活中最常見的網絡借貸工具是“花唄”、“借唄”,而它們則屬于互聯網小額貸款公司的范疇。比如公開資料顯示:

    螞蟻集團旗下的“花唄”其獲得牌照的主體是重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司,“借唄”對應的主體是重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司;京東旗下“白條”對應的則是重慶兩江新區盛際小額貸款有限公司。

    所以,主流媒體的解讀是"花唄""借唄"不得向大學生放款!

    大學生不能向金融機構借錢,這已經很常見了。早在10多年前,銀行就已經不允許給大學生辦理信用卡。但是最近幾年,隨著網絡借貸的興起,很多大學生轉而通過“花唄”、“借唄”等工具借錢。

    大學生借錢用來干什么?肯定不是用來交學費,學費基本是父母給。用來借貸“追星”、美容、買名牌、旅游等概率偏大。

    我們經常說,借錢需要還的,還錢需要有收入的。大學生哪有什么經濟收入,所以其借款沒有收入作為保障。還款的模式基本是這樣了:

    1、用本月父母給的生活費,償還上個月的欠款,依此類推。2、從一個金融工具借錢,償還另一個金融工具的欠款,即左手借右手還。3、有一部分是做兼職還款。4、還有一部分則逾期不過。

    所以現在不允許"花唄""借唄"向大學生放款,從大的層面說是好事,1、避免大學生過度消費、不合理消費。2、降低互聯網小額貸款公司的壞賬率,降低風險。

    據2019年發布的《中國消費年輕人負債狀況報告》:中國的90/00后約占總人口的24%,在中國的年輕人中,總體信貸產品的滲透率已達到86.6%。中國年輕人實質負債人群約占整體年輕人的44.5%。

    對于負債,我一直是這么看,合理的負債確實是有益的,但過度的負債則起到反作用。

    當前,社會居民的負債結構有兩個特征:1、較低收入人群借錢消費(花唄、借唄等);2、中高收入人群借錢買房。

    可見,大家的負債意識很強。

    1998年以前,我國的消費模式發生了重要變化。一是1998年-2008年,居民消費以收入為主,借錢為輔。二是2008年-2018年,居民消費是借錢為主,收入為輔,比如你買房,較大比例是靠貸款。2018年至今,就是控杠桿階段,所謂控杠桿就是負債的比重還在上升,但是速度放慢。

    數據顯示:2020年,居民部門杠桿率上升了6.1個百分點,從2019年末的56.1%增長至2020年的62.2%。

    與此同時,政府、企業等部門負債率也在上升:

    2020年非金融企業部門杠桿率上升了10.4個百分點,從2019年末的151.9%增長至162.3%。

    2020年政府部門杠桿率從2019年末的38.5%增長至45.6%。

    2020年企業、居民、政府三大部門杠桿率之所以上升,主要是2020年受疫情影響,需要加杠桿穩定經濟。但是到了2021年,國內經濟已經開始恢復,對于國內負債開始進入穩杠桿階段,包含居民負債。

    本次明確"花唄""借唄"不得向大學生放款,以及最近各地嚴控的整頓經營貸資金進入樓市,都是控制居民杠桿率一部分。

    可見,未來幾年,借錢將不能再任性。

    本文首發于微信公眾號:小白讀財經。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

    (責任編輯:李顯杰 )
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