我的3萬塊，是這么安排的

領取“從0開始學理財大禮包”

簡七·豆

文｜艾小白（微信公眾號：簡七讀財）

晚上好，最近我們分享了不少閑錢打理的思路。

后臺就有小伙伴留言，想問問：手上就3萬塊，怎么安排好？

我先回顧了一下去年自己的開銷，每月固定支出基本穩定在5000元，所以我在現金池里放了3萬塊現金，相當于6個月的生活費了，足夠應對日常需求了。

別小看這筆錢，安排好了，關鍵時刻能解決不少問題。

但問題是，這筆說多不多，說少不少的錢，放哪兒合適呢？

所以今天，我就來給大家盤點一下，適合中短期的投資品，順便附送一套資金分配思路，希望能對你的財務管理，有幫助。

*以下產品僅做科普，無利益相關。

01

短期的錢

是指三個月內要用的錢，具體投資可以看以下2類。

1）余額寶等貨幣基金

優點：靈活支取

缺點：收益較低

很多人對理財的初認識，都是從余額寶開始的。付款方便，還能賺點零花錢，一舉兩得。

但余額寶的近況大家也知道，平均2.2%的收益率，放多了錢實在不合適。

另外，余額寶這類貨幣基金，一般都是T+1起息的。碰上周四下午3點之后到賬的錢，要等下周一起息，也算個小缺陷了。

另外，余額寶對大額資金也不太友好。

有時大額自己還買入不了，而2小時快速贖回到銀行卡，有1萬元限制。真要遇到急事得多用點錢，也會有問題。

所以，我們再接著挖一挖。

2）銀行貨幣理財

優點：利息稍高、不限額

缺點：限制交易時間

這類產品，一般能在手機銀行APP里能找到，平均收益率在2.80%～3.50%之間，比余額寶收益高一些。

打開你常用的手機銀行APP，在首頁找到【理財】或者【理財產品】，從【活期】產品列表里查找。

它的好處是，一般不限存取額度，像5萬元這樣的金額，也可以一次性買入賣出。

圖片來源：招商銀行(600036,股吧)APP

但支取時間，就不一定了，有部分只支持在工作日9點~15點取現，稍微影響到一點資金靈活性，要特別注意。

02

中期的錢

是指，3個月內用不上，但1年內要用上的錢。這部分資金，一般有2種選擇。

1）固定期限的穩健型銀行理財

優點：安全性高、期限選擇多

缺點：額度有限，有時要拼手速

不過，也不建議一筆直接存入，可以適當分配一下金額，1個月/3個月/6個月不同期限的產品搭配著存，更能保證資金的流動性。

2）純債基金

優點：長期持有，收益較銀行理財更有優勢

缺點：短期有虧損可能

另外，對于不確定何時用得上的錢，還有一種短期有波動，但長期來看收益還不錯的穩健投資品——純債基金，也可以考慮。

長期來看，它的收益曲線平滑，表現得四平八穩，而且和股市的相關性很低。

在股市大跌的時候，它依然能走出一條穩健的路——

最近一段時間，股市大調整，但不少純債基金仍然獲得了不錯的收益。

真正起到了「安全墊」的作用。

但需要強調的是：純債基金不保本，短時持有也存在虧損風險。

通常來說，3-6個月要用的錢，可以選擇短期純債基金。

半年-1年要用的錢，可以選擇長期純債基金。更多詳細的內容，可以參考跑贏銀行理財2%，換個地方去「存錢」。

03

分配思路

最后，以我的3萬元現金為例，結合產品和場景，說說我的分配思路。

余額寶：每周500元，應付日常開銷

平時買菜、交水電費等日常開銷，我還是用余額寶，方便些。

不過，這筆錢我會拆得更細點，比如按周存入。像目前，我就會每周往余額寶里存500元。

這樣一來，消費預算更好控制，也更容易存下錢來。

銀行貨幣理財：5000元應急資金

每周500元，是理想狀態下的開銷，但萬一要臨時買點啥，可能就不夠用了。

所以，這類短期要用的應急金，我會存在可以隨時存取的活期存款，或銀行貨幣理財中。

固定期限存款：保險費+房租

房租、保費這類，交款期限和金額很明確的錢，建議存固定期限的存款產品，保證要用的時候，錢能到賬就好。

比如我的房租，是每季度末支付3個月的，是一筆不小的錢，我就會按支付時間來存相應的定期存款。

純債基金：不確定什么時候要用的錢

分配完的余下部分，不妨嘗試一下純債基金。也能通過這類波動較小的品類，熟悉一下基金的投資邏輯和方式。

最后，結合產品和場景，給大家再總結一下，三層思路。

總體來說，可能隨時取用的錢，安全和流動性高，是最重要的。

“流動性”三個字，也別完全和“活期”劃等號。

買產品之前，先看看產品說明書，比如有沒有取現的時間、金額限制，到賬時間快不快等。

其次，一些可能會用到、也可能不會用的應急準備金，或者周期性的房租、保費，也可以適度關注一下收益率，多賺一點也不錯。

今天做了個比較全的整理，實際操作中，你不一定需要這么多類產品。

滿足日常用錢需求，提前做好規劃，讓自己省心省力才是首要原則。

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