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    我的3萬塊,是這么安排的

    2021-03-18 21:31:43 和訊名家 

    領取“從0開始學理財大禮包”

    簡七·豆

    文|艾小白(微信公眾號:簡七讀財)

    晚上好,最近我們分享了不少閑錢打理的思路。

    后臺就有小伙伴留言,想問問:手上就3萬塊,怎么安排好?

    我先回顧了一下去年自己的開銷,每月固定支出基本穩定在5000元,所以我在現金池里放了3萬塊現金,相當于6個月的生活費了,足夠應對日常需求了。

    別小看這筆錢,安排好了,關鍵時刻能解決不少問題。

    但問題是,這筆說多不多,說少不少的錢,放哪兒合適呢?

    所以今天,我就來給大家盤點一下,適合中短期的投資品,順便附送一套資金分配思路,希望能對你的財務管理,有幫助。

    *以下產品僅做科普,無利益相關。

    01

    短期的錢

    是指三個月內要用的錢,具體投資可以看以下2類。

    1)余額寶等貨幣基金

    優點:靈活支取

    缺點:收益較低

    很多人對理財的初認識,都是從余額寶開始的。付款方便,還能賺點零花錢,一舉兩得。

    但余額寶的近況大家也知道,平均2.2%的收益率,放多了錢實在不合適。

    另外,余額寶這類貨幣基金,一般都是T+1起息的。碰上周四下午3點之后到賬的錢,要等下周一起息,也算個小缺陷了。

    另外,余額寶對大額資金也不太友好。

    有時大額自己還買入不了,而2小時快速贖回到銀行卡,有1萬元限制。真要遇到急事得多用點錢,也會有問題。

    所以,我們再接著挖一挖。

    2)銀行貨幣理財

    優點:利息稍高、不限額

    缺點:限制交易時間

    這類產品,一般能在手機銀行APP里能找到,平均收益率在2.80%~3.50%之間,比余額寶收益高一些。

    打開你常用的手機銀行APP,在首頁找到【理財】或者【理財產品】,從【活期】產品列表里查找。

    它的好處是,一般不限存取額度,像5萬元這樣的金額,也可以一次性買入賣出。

    圖片來源:招商銀行(600036,股吧)APP

    但支取時間,就不一定了,有部分只支持在工作日9點~15點取現,稍微影響到一點資金靈活性,要特別注意。

    02

    中期的錢

    是指,3個月內用不上,但1年內要用上的錢。這部分資金,一般有2種選擇。

    1)固定期限的穩健型銀行理財

    優點:安全性高、期限選擇多

    缺點:額度有限,有時要拼手速

    不過,也不建議一筆直接存入,可以適當分配一下金額,1個月/3個月/6個月不同期限的產品搭配著存,更能保證資金的流動性。

    2)純債基金

    優點:長期持有,收益較銀行理財更有優勢

    缺點:短期有虧損可能

    另外,對于不確定何時用得上的錢,還有一種短期有波動,但長期來看收益還不錯的穩健投資品——純債基金,也可以考慮。

    長期來看,它的收益曲線平滑,表現得四平八穩,而且和股市的相關性很低。

    在股市大跌的時候,它依然能走出一條穩健的路——

    最近一段時間,股市大調整,但不少純債基金仍然獲得了不錯的收益。

    真正起到了「安全墊」的作用。

    但需要強調的是:純債基金不保本,短時持有也存在虧損風險。

    通常來說,3-6個月要用的錢,可以選擇短期純債基金。

    半年-1年要用的錢,可以選擇長期純債基金。更多詳細的內容,可以參考跑贏銀行理財2%,換個地方去「存錢」。

    03

    分配思路

    最后,以我的3萬元現金為例,結合產品和場景,說說我的分配思路。

    余額寶:每周500元,應付日常開銷

    平時買菜、交水電費等日常開銷,我還是用余額寶,方便些。

    不過,這筆錢我會拆得更細點,比如按周存入。像目前,我就會每周往余額寶里存500元。

    這樣一來,消費預算更好控制,也更容易存下錢來。

    銀行貨幣理財:5000元應急資金

    每周500元,是理想狀態下的開銷,但萬一要臨時買點啥,可能就不夠用了。

    所以,這類短期要用的應急金,我會存在可以隨時存取的活期存款,或銀行貨幣理財中。

    固定期限存款:保險費+房租

    房租、保費這類,交款期限和金額很明確的錢,建議存固定期限的存款產品,保證要用的時候,錢能到賬就好。

    比如我的房租,是每季度末支付3個月的,是一筆不小的錢,我就會按支付時間來存相應的定期存款。

    純債基金:不確定什么時候要用的錢

    分配完的余下部分,不妨嘗試一下純債基金。也能通過這類波動較小的品類,熟悉一下基金的投資邏輯和方式。

    最后,結合產品和場景,給大家再總結一下,三層思路。

    總體來說,可能隨時取用的錢,安全和流動性高,是最重要的。

    “流動性”三個字,也別完全和“活期”劃等號。

    買產品之前,先看看產品說明書,比如有沒有取現的時間、金額限制,到賬時間快不快等。

    其次,一些可能會用到、也可能不會用的應急準備金,或者周期性的房租、保費,也可以適度關注一下收益率,多賺一點也不錯。

    今天做了個比較全的整理,實際操作中,你不一定需要這么多類產品。

    滿足日常用錢需求,提前做好規劃,讓自己省心省力才是首要原則。

    如果你在理財投資中,總是有“選擇困難癥”,不妨花點時間,加入我們的「1元實操營」系統學習。

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    本文首發于微信公眾號:簡七讀財。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

    (責任編輯:李顯杰 )
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