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    為什么信托、三方、保險、私行的人會坐在一起?

    2018-10-24 21:13:20 和訊名家 
    為什么信托、三方、保險、私行的人會坐在一起?
      作者 | 于彤

      現在,我們經常會聽到很多不一樣的名詞,理財顧問、財富顧問、金融顧問、財富管理、財富規劃……

      有人會問,這些詞匯是否需要統一一下呢?

      我認為,我們今天所看到的名詞上的差異,其實正是我們這個時代變化中的真實反映。

      什么人才是理財顧問?今天的金融機構、類金融機構,甚至一些非金融機構到底是在做什么樣的生意?我們的身份是什么?

      有時候,我們認為自己看得比較清晰,但有時候又好像有些混沌!边^去“,我們都了解;”現在“是什么樣的,甚至”未來“是什么樣的,這是需要我們去判斷和思考的。

      我們不能避免競爭

      這個世界上唯一不變的,就是不斷的變化。而且變化的速度越來越快,不只是財富管理行業,任何行業都在發生著翻天覆地的變化。

      過去,一個戰略可以持續三年、五年甚至更長。而現在,我們很多時候已經不敢再去定一些較為長期的戰略了。

      很多行業的變化非常大,在這樣的變化中,有一些企業,甚至行業都已經消失了。

      金融服務業也是如此,包括消費者的變化、上游供應商的變化,還有新介入者的威脅、行業之間的競爭,以及有可能會出現的替代商品和服務。

      競爭越來越激烈,這是任何一個行業都面臨的問題。

      我們能避免這種競爭嗎?不能。

      信息焦慮的消費者

      從這樣的維度進行分析,消費者就是我們需要服務的客群。

      第一,中國高凈值人群的基數快速增大,中產階級人群日益擴大,收入提升較快。

      第二,大眾投資意愿空前增強。

      在眾多社會風險事件發生后,投資者風險教育深入進行,投資者自主意識明顯增加。

      大家對于金融的認知已經不僅僅停留在國家、產業層面,每個個體對于自己的金錢、財富、資產的認知,已經跟整個社會的變化產生了非常大的連接。

      第三,互聯網使信息變得更加通暢,自主學習和資訊獲取愈發簡單。

      往前追溯十年、八年,很多東西我們是可以確信的,或者至少能確信一點:“我知道的,你不知道!蔽覀兡軌蛘鎸嵉娜タ吹揭粯訓|西,所以我們敢說這個東西是對的,那個東西是錯的。

      近年來,尤其是伴隨著互聯網,包括微信、微博的發展,我們會發現很難確定一件東西是正確的。

      比如,你之前看不起的一個行業,可能突然在某一天顛覆了你對它的認知;你看不起的一個產品,可能有一天會把你徹底摧毀。

      所以,當前社會的發展速度、信息的流通,其實會讓我們變得有一點不適應。

      這種不適應會產生什么?信息焦慮。

      什么是認知?當很多人都能夠接受到信息的時候,就有可能會讓某個信息變得唯一性,或者正確性。比如,我們經常會說到“主流”,“主流”的我們往往就會認為是正確的。

      在互聯網時代,信息變得通暢,自學習和資訊獲得也更加簡單,但問題在于,我們如何確信自己獲得的資訊是有價值的呢?

      在今天這個信息化的社會,如何找到有價值的東西,就變成了所有人會面對的一個新課題。

      多元復雜的金融產品

      有一些做P2P的朋友會抱怨:“我們面臨的最大的困境就是監管太嚴了!

      其實,回頭去看,中國的互聯網,包括金融行業的開放尺度還是比較大的,這也是導致很多社會風險管理事件的發生原因之一。

      其實,新加坡、香港、臺灣等很多的國家或地區在金融服務方面都是強監管的,而我們過去幾年整個金融市場開放的程度,包括產品的創新,都是比較快的,尤其以互聯網金融為代表。

      也正因如此,我們會看到各種金融創新產品。并且,這些產品可能已經不再只是一個行業的產品,已經變成了一個家庭的產品,就像我們使用的手機一樣,成為了家庭的必備品。

      金融產品走到今天變得非常多元,也非常復雜。

      金融產品提供者的創新帶來的是林林總總的產品和服務,而這正好與前面提到的消費者形成了很好的對比,形成了一個“蹺蹺板”效應。

      裝進籃子,再個體化

      不管資產管理、現金流管理、保值、增值,還是保全傳承,對應的都是各種各樣的金融產品和服務。

      這些產品和服務就存在于每一家金融機構的的產品和服務庫里,變得非常多元,滿足的也是家庭和個人非常多元化的需求。

      我們知道,財富管理、投資管理和資產管理是有差異化的,但金融服務可以把它們裝進一個籃子里,再去進行個體化。

      舉個例子,刀是用來做什么的?筷子是用來做什么的?不一樣的鍋做不同的食品,每樣東西都有不同的安排。家庭財富管理亦是如此,我們必須清楚財富管理的核心。

      如果我們要找一個終端,那這個終端就是消費者。

      以前,來自信托、三方、保險業和私行的人可能很難有交集,或者互相看不起,為什么?

      因為我做的事情你不懂,你做的事情我也不懂;蛘哒f,在這個過程里我們都比較精準于自己的那一部分,但是這里面的每一個產品和服務所對應的內容又不同。

      但今天,這些人卻能夠坐在一起。為什么?

      因為現在是一個客戶需求為導向的時代,我們會什么不重要,客戶需要什么很重要,消費者也是會變化的。

      那么,既然我們可以成為一個理財顧問,那么,可不可以成為一個很好的財富管理專家?我們怎么來定義他/她?他/她一定是在金融公司嗎?不一定。

      一個好的留學移民教育機構,它會不會是一個好的“財富顧問”?有可能是,因為它背后可能連接著海外資產配置業務。

      這就是今天的市場,它不再是靜態的,而是動態的。

      本文作者于彤先生讀書分享

        本文首發于微信公眾號:財策研習社。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

    (責任編輯:王治強 HF013)
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