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    私企老板面臨三大危機,如何合理配置資產

    2018-05-04 14:51:31 和訊 

      何為幸福?或許每個人對幸福的理解和詮釋都不相同,但是總結起來,大家主要是對健康、快樂、愛、財富及權利的追求,而很多富人們在商場經過多年的打拼,幾乎擁有了這所有的一切。

      盡管富人們善于把握賺錢的機遇,是絕對的高手和強者,“窮人怕沒錢,富人怕錢沒”和“富不過三代”的魔咒卻讓富人們無時無刻不感到危機,面對龐大的家族資產該如何進行有效管理,富人們對財富管理的需求非常強烈。

    私企老板面臨三大危機,如何合理配置資產

      甘先生,今年45歲,是一家私營企業的老板,經過多年在商場打拼,生意場上的起起落落也讓甘先生感到身心疲憊,有幾個方面的危機:

      一是健康危機。他白天忙于生意,晚上又忙于應酬,健康也敲響了警鐘,高血壓、心臟病等常常見到,隨著應酬的增多身體也埋下了重重健康隱患;

      二是債務危機。商場中經常會有三角債、生活伙伴失信以及應收賬款收不回等,極易導致企業的經營風險;

      三是財富傳承危機。擔憂后代無法將家族財富很好地傳承下去,打不破“富不過三代”的魔咒;

      四是擔憂企業遇到市場或政策突變導致破產。

      俗話說,打江山容易,守江山難。私營老板甘先生該如何避免以上危機和風險呢?于是甘先生來到了專業財富管理機構嘉豐瑞德尋求幫助,希望機構能幫助他制定一份詳細的養老規劃方案。

      通過與甘先生的溝通后清楚了解了當前家庭收入,支出,債務,資產等具體情況。甘先生家目前每年收入達到200萬元,資產方面是銀行活期200萬,銀行理財300萬,股市投資200萬,基金200萬,房產多套。針對甘先生家的財務狀況,嘉豐瑞德理財分析師高子惠給予了他以下幾點建議:

      1、為自己配置相應的保險,提升個人保障

      保險是不錯的避險工具,不僅可以幫助甘先生規避疾病和意外等人生風險,避開一定的財富糾紛;保險還具備傳承功能,通過?顚m椃绞綄⒇敻粋鞒薪o子女,還能起到一定的避稅效果。不過,甘先生不管是為自己還是家人購買保險,仍需以純保障的健康保險和養老保險為主,然后再配置一些分紅型保險。

      甘先生表示想購買海外保險,對于如何配置?嘉豐瑞德理財分析師高子惠表示,近些年,海外保險備受國內高凈值人士關注,配置海外保險的人數也逐年增多,因為相比國內保險確有其它的優勢,投保年齡更寬松、投保保額更大、保單費率更低。

      如果甘先生家人經常要到海外旅游出差,或是子女出國留學需要增加保障,購買海保險是有必要的。但是甘先生需要經過正規機構進行購買并按需購買,不可盲目配置。

    私企老板面臨三大危機,如何合理配置資產

      2、家庭信托,實現財富保值增值和傳承

      家族信托,資產的所有權與收益權是分離的,甘先生如果將資產委托給信托公司打理,該資產的所有權就不再歸甘先生本人,但相應的收益依然根據甘先生的意愿收取和分配,建議拿出部分資金進行配置。

      富人們如果離婚分家產、意外死亡或被人追債,這筆錢都將獨立存在,不受影響,家族信托就能更好地幫助甘先生規劃"財富傳承",一般專業的財富管理機構都會提供此類服務。

      3、股權投資,抓住新投資機遇贏在未來

      未來10年,20年,股權投資是最賺錢的生意。據數據顯示,有90%以上的高凈值人群都配置了私募股權基金,而私募股權基金也從“另類”資產變為了“主流”資產。

      究其原因,嘉豐瑞德理財分析師高子惠表示,當前房產泡沫嚴重,股市震蕩加劇,美聯儲連續加息等市場環境之下,政府提出大眾創業、萬眾創新,使得高凈值人士非?春孟M升級、產業升級、經濟轉型等新經濟發展,并愿意投入資本進行股權投資,這也就帶動了相關主題的股權投資基金的發展,從而強有力的推進各個行業的迅速進步。因此,股權投資也就成為贏得未來10年中國經濟快速發展的首個重要手段。

      未來是人無股權不富,建議甘先生拿出300萬元配置優質的私募股權投資基金,重點關注大健康,教育等產業,現在擁有股權,贏在未來。

      嘉豐瑞德的溫馨提示:

      甘先生的這個案例中,我們可以看到富人們的理財目標重點是財富保值增值、財富傳承以及健康保障。

      盡管有錢有權可以享受高品質生活,帶家人周游世界,讓孩子享受到世界頂級教育,但是有錢買不來健康的身體,高子惠建議富人們忙著賺錢的同時一定要保重好自己的身體,養成良好的飲食睡眠習慣,常鍛煉,擁有健康的身體才是最大的本錢。

    (責任編輯:李佳佳 HN153)

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