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    年賺百萬的高凈值家庭 如何做好資產配置?

    2018-04-02 14:45:15 和訊 

      很多高凈值家庭龐大的閑置資產存銀行,很是可惜。但平時忙于工作,對資產就疏于打理,致使這部分資金無法獲得較高的增值。

      勞先生今年40歲,經營建筑工程生意,年凈收入200萬元,目前生意經營比較穩定。妻子今年38歲,全職在家照顧15歲的女兒。家庭每月生活消費5萬元。張先生目前銀行活期存款200萬元,用于平時資金周轉,600萬元銀行定期,剩余的200萬元購買期貨,目前累計虧損30%。家中有車有房,家庭經濟條件優越,無任何貸款。

      理財目標:

      1、希望嘉豐瑞德專業機構做個全面的資產配置;

      2、期望閑置資金每年能獲得15%-20%的增值。

    嘉豐瑞德:年賺百萬的高凈值家庭 如何做好資產配置?

      理財建議:

      勞先生家目前處于家庭子女教育階段,在家庭財富積累的同時,也需考慮財富的保障,通過購買理財產品而使財富增值,同時也要做好風險防范工作。家庭理財首先要保證家庭正常的生活需要,然后再對剩余資金進行合理安排,為以后的買房、買車、子女教育等大額消費,以及養老方面的長期支出做充分的準備。

      1、分散風險,調整資產結構

      勞先生由于日常工作比較忙,存款多以活期,定期為主的,而定期和活期存款是很難抵御通脹的,嘉豐瑞德分析師建議做一些合理的資產搭配,200萬可作為流動性資金,可以存入余額寶等寶寶類產品中,資金不僅能隨用隨取,并且能獲得比活期存款還要高的收益。

      對于流動性要求不高的資金,建議搭配收益穩定的產品和風險稍高的產品,如果期望每年能獲得15%-20%的增值,收益穩定的產品可以選擇第三方理財平臺上的固定收益類產品,比如穩利精選組合投資計劃等,預期年化收益10%左右,能抵消物價上漲所帶來的生活成本開支。

    嘉豐瑞德:年賺百萬的高凈值家庭 如何做好資產配置?

      另外,勞先生家收入還可以,具備一定的抗風險能力,但不建議單一做期貨投資,風險比較大,當前不妨選擇一些前景較好的私募股權投資基金產品,理財市場氣氛高漲,可以分享私募帶來的投資機會,但建議盡量選擇300萬~500萬元起投的,具備優秀的產品管理能力的優質私募基金,來進行長期投資獲益。

      2、規劃子女教育基金

      在家庭資金充足的情況下,嘉豐瑞德分析師建議勞先生再拿出10%左右的資產配置一些實物黃金。另外,如果勞先生有計劃讓女兒出國留學,還建議隨時關注外匯市場情況,提早備足女兒出國留學的學費和生活費,充分應對子女的教育需求。

      勞先生根據以上方式配置資產,不僅可以全面地做好家庭資產配置,還能讓家庭閑置資金每年獲得15%-20%的增值,同時女兒教育基金也有準備充分。還有一點需要注意,為了保障家庭在未來不確定時間內遭受意外性的傷害,不會降低生活質量,建議勞先生和太太購買一些純保障類的保險,比如重大疾病險,意外險等,進一步增強家庭風險保障能力。

    (責任編輯:趙艷萍 HF094)

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